案例一：

基本情況：楊某與手機(jī)銷售商戶鄭某商定以1萬元價(jià)格購買兩部手機(jī)。付款時(shí)，楊某以未帶銀行卡為由，要求鄭某提供銀行賬戶，其通過手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬支付。楊某操作后，鄭某收到銀行短信：“某某于某日某時(shí)向尾號(hào)為xxxx的賬戶轉(zhuǎn)入人民幣10000元，本信息不作為入賬憑據(jù)”。同時(shí)，楊某也收到一條交易成功的短信。鄭某遂將兩部手機(jī)交給楊某。事后鄭某發(fā)現(xiàn)款項(xiàng)并未到賬，方知上當(dāng)受騙。

處理情況：這種詐騙的手法通常是，不法分子在使用手機(jī)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬時(shí)，故意將收款人的開戶銀行名稱或者姓名等錯(cuò)誤輸入，并選擇短信通知收款人。此時(shí)，付款銀行便將款項(xiàng)匯出，并向收付款雙方短信提醒發(fā)生轉(zhuǎn)賬。但在收款銀行審核時(shí)，因關(guān)鍵信息錯(cuò)誤無法入賬，該筆款項(xiàng)即退回付款人賬戶。

案例啟示：銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范短信告知內(nèi)容，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示。一是付款銀行需完善對(duì)匯款信息的實(shí)質(zhì)性審核。二是在匯款不成功而需退回匯款人時(shí)，應(yīng)及時(shí)向收款人發(fā)送轉(zhuǎn)賬未成功的信息提示。同時(shí)，加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳教育，提高電子銀行用戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，以典型案例教育消費(fèi)者提高警惕。

消費(fèi)者提示：

不要輕易相信陌生人的轉(zhuǎn)賬邀請(qǐng)，在交易時(shí)注意通過收款銀行查收款項(xiàng)是否實(shí)質(zhì)到賬，一旦發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失要及時(shí)報(bào)案。

案例二：

基本情況：徐某稱女兒在外地上學(xué)，一天她在QQ上稱同學(xué)家中遇到緊急情況，急需2萬元，讓徐某立即匯款到同學(xué)的賬戶。由于平時(shí)和女兒都是QQ溝通，故徐某并未懷疑，便通過網(wǎng)上銀行向女兒同學(xué)的賬戶匯款。事后打電話得知，女兒的QQ號(hào)被盜，于是徐某向人民銀行投訴，請(qǐng)求協(xié)調(diào)銀行攔截兩筆匯款，避免資金損失。

處理情況：經(jīng)查，徐某的兩筆資金尚未通過清算中心轉(zhuǎn)發(fā)。經(jīng)協(xié)調(diào)，銀行立即作業(yè)務(wù)終止處理，徐某隨后到開戶行辦理撤回申請(qǐng)，兩筆資金順利返還，從而避免了財(cái)產(chǎn)損失。

案例啟示：徐某遭遇金融詐騙后，立即向金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案情，在資金轉(zhuǎn)移前得以及時(shí)止損，追回資金，有效避免了財(cái)產(chǎn)損失。如果該筆款項(xiàng)已經(jīng)匯到犯罪嫌疑人的指定賬戶，則受害人要通過司法部門進(jìn)行賬戶凍結(jié)，并給予必要的配合。

消費(fèi)者提示：

金融消費(fèi)者遇到金融詐騙行為時(shí)，不僅要及時(shí)向涉案金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管部門報(bào)告，也應(yīng)同時(shí)向公安部門報(bào)案。消費(fèi)者在遇到朋友、同事、親屬等通過網(wǎng)上聊天的方式，以遭遇變故、突發(fā)事件等急需用錢為借口借錢時(shí)，應(yīng)謹(jǐn)慎識(shí)別，仔細(xì)確認(rèn)登錄的網(wǎng)站，及時(shí)與對(duì)方聯(lián)系核實(shí)，不要輕易匯款。